Usuarios de las Afore pierden 140 mil mdp

Muchas dudas han salido por parte de clientes sobre el concepto de ahorro para el retiro últimamente, en especial durante el último mes ya que fue cuando recibieron sus estados de cuenta de afore.  La sorpresa fue general ya que hubieron rendimientos negativos considerables en sus niveles de ahorro (en algunos casos cifras hasta de 6 dígitos).  Esta minusvalía es explicada por las controladoras de afores a través de volatilidades a escala internacional que afectaron a los ahorros de los mexicanos.

“No es la primera vez que se viven períodos de fluctuaciones en los rendimientos de las afore. Lo importante a considerar es que, tal y como ocurrió en el pasado, los mercados financieros tenderán eventualmente a estabilizarse. Por ello es importante que observes el rendimiento a mediano y largo plazo y no tanto de periodos breves”, señala el documento que han recibido miles de trabajadores en sus estados de cuenta de Afore por el periodo del último cuatrimestre.

Sin embargo, los recursos acumulados de los trabajadores que están inscritos en el sistema registraron una pérdida de 139 mil 771 millones de pesos en los últimos cuatro meses; es decir, la mitad de los 277 mil millones que ganaron en 2012, según revelan cifras de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar).  Esta es una cifra real que las controladoras de afores aseguran se recuperará eventualmente; en mejor escenario, a finales de 2013.  De tener un resultado tan favorable como proponen, significaría que el dinero de afores de los trabajadores mexicanos lo único que habrá hecho durante el 2013 es perder su poder adquisitivo.  De restablecerse los fondos de pensiones al cierre del año a como eran a inicio del 2013, simplemente habrían servido para pagarles comisiones a las afores y perder un año entero de rendimientos.

La Consar indicó que para contrarrestar la volatilidad financiera y contribuir a mejorar la seguridad de los recursos, tomó la decisión de autorizar adecuaciones al régimen de inversión, esto con el propósito de dar más diversificación a los ahorros de los trabajadores.

Entre las medidas, detalló el organismo, se permitirá realizar operaciones derivadas tipo swaptions, que incluyen opciones sobre swaps, opciones sobre futuros y opciones sobre forwards, así como futuros sobre swaps, lo que dará valor de la inversión durante variaciones en tipo de cambio, tasas de interés y de las bolsas de valores.

Si los ahorros de los trabajadores mexicanos en las cuentas de afores han sufrido minusvalías varias veces, los títulos en los cuales se invierte para procurar sus rendimientos están pactados a tasas flotantes, lo cual, deja qué desear en cuanto a su desempeño financiero a futuro.  Si bien está comprobado que las personas que ganan cuatro salarios mínimos al mes no recibirán una pensión equiparable a su último sueldo a través de los sistemas IMSS/Afore, también es un hecho que son pocos quienes estando en este supuesto inician un Plan Personal de Retiro individual por cuenta propia.

Lo que complemente este retiro será un gran beneficio en ese momento de vida, la mejor opción es un ahorro voluntario a través de alguna de las nueve compañías aseguradoras autorizadas en el país, bancos o sociedades de inversión.  El objetivo de estas estrategias de ahorro planificado es tratar de elevar la tasa de reemplazo del trabajador, esto es, tratar de acercar porcentualmente el ingreso mensual recibido en la tercera edad con el que se percibe durante su etapa más productiva de vida.  Más del 80% de los mexicanos logran una tasa de reemplazo en su edad madura de entre 30 y 40%, lo cual, deriva inevitablemente en carencias y dependencia a familiares o a seguir trabajando.

Es un hecho que depender de los sistemas establecidos por gobierno no serán un remedio total a esta situación, pero aprovechar los recursos disponibles a través de consultoría profesional confiable, puede ser ese salvavidas dorado que nos saque de apuros en los años más cruciales.  El primer paso es lo más importante: tomar el teléfono y aceptar asesoría.